Salt Bank a integrat pe infrastructura Amazon Web Services (AWS) un sistem avansat bazat pe inteligență artificială, menit să protejeze aproximativ 500.000 de clienți activi. Această tehnologie este capabilă să identifice dispozitivele mobile care ar putea fi compromise înainte ca acestea să fie utilizate în activități frauduloase. Implementarea vizează securizarea operațiunilor digitale prin monitorizarea constantă a comportamentului utilizatorilor și a indicatorilor de risc.
Sistemul analizează în timp aproape real datele de autentificare, indicatorii de localizare și comportamentul utilizatorilor în momentul în care aceștia accesează aplicația. Tehnologia verifică frecvența autentificărilor, istoricul dispozitivului, momentul efectuării tranzacțiilor și coerența informațiilor geografice. Dacă nivelul de risc depășește un prag stabilit anterior, sistemul generează automat o alertă pentru o evaluare rapidă a activității suspecte.
Conform declarațiilor lui Vikram Tikoo, Chief Technology Officer al Salt Bank, rezultatele inițiale ale noului sistem sunt foarte pozitive. Tehnologia a generat o creștere de aproximativ 60% a capacității de detectare a activităților suspecte și a reușit să reducă cu 30% numărul alertelor fals pozitive. Această abordare permite băncii să gestioneze mai eficient amenințările fără a perturba experiența clienților prin alerte eronate.
Pentru a compensa lipsa datelor de localizare GPS, oferită de aproximativ 40% dintre clienți, banca utilizează Amazon Location Service. Acest serviciu permite estimarea locației aproximative la nivel de oraș pe baza adreselor IP utilizate. În plus, sistemul utilizează informații din procesul de autentificare strictă a clienților (Strong Customer Authentication – SCA), integrând aceste date în modelul de analiză pentru a identifica abaterile de la tiparele obișnuite.
Echipa de date a băncii a dezvoltat această soluție pentru a funcționa în paralel cu mecanismele tradiționale de securitate, oferind o capacitate de evaluare dinamică. Salt Bank intenționează să extindă sistemul prin introducerea unor noi indicatori, precum detectarea utilizării serverelor proxy sau a rețelelor VPN. Rezultatele modelului AI sunt concepute să fie explicabile și auditabile, respectând astfel cerințele de reglementare din sectorul bancar.
Salt Bank a fost lansată ca o bancă integral digitală în România, reușind să atragă 100.000 de clienți în primele zece zile de la debutul activității. Într-un model de business bazat exclusiv pe operațiuni prin intermediul telefonului mobil, securitatea dispozitivelor utilizate de către utilizatori reprezintă una dintre cele mai mari provocări tehnice. Protecția datelor și prevenirea accesului neautorizat sunt esențiale pentru menținerea încrederii în serviciile digitale.