Bitdefender și ING Bank România au lansat un proiect pilot numit Honeycards, care utilizează un agent de inteligență artificială pentru a combate fraudele online. Acest sistem avansat efectuează cumpărături de test în magazine online suspecte, având scopul de a identifica beneficiarii reali ai plăților și de a preveni tranzacțiile frauduloase. Colaborarea dintre compania de securitate cibernetică și bancă vizează blocarea operațiunilor înainte ca acestea să genereze pierderi financiare pentru clienți.
În cadrul celor opt luni de testare ale proiectului, sistemul a reușit să identifice 191 de comercianți suspecti. Această activitate a permis prevenirea unor tranzacții frauduloase care însumau peste 121.000 de lei, protejând astfel 404 clienți. Performanța tehnologiei a fost demonstrată prin atingerea unei rate maxime de detecție de 94,44%, un nivel raportat chiar în a doua lună de desfășurare a pilotului, reușind să semnaleze și site-uri necunoscute anterior.
Funcționarea agentului AI presupune navigarea prin magazinele online și realizarea unor achiziții controlate folosind carduri emise special pentru acest scop, denumite „honeycard”. Această metodă permite verificarea beneficiarului plății, deoarece analiza vizuală a unui site nu indică întotdeauna cine încasează banii. După ce agentul AI realizează tranzacția, ING Bank România verifică comerciantul asociat și coroborează datele cu alte dovezi pentru a stabili dacă există o tentativă de fraudă.
Procesul de confirmare a unei fraude nu este automat și implică obligatoriu verificări independente și analiză umană. Un comerciant poate fi marcat inițial ca suspect, însă este necesar ca experții să determine dacă este vorba despre un site fals sau despre un comerciant legitim al cărui platformă este folosită abuziv de fraudatori. Bitdefender și ING Bank România subliniază că testarea nu implică datele sau cardurile clienților reali și respectă legislația privind protecția datelor și secretul bancar.
Tehnologia este concepută să ofere viteză procesului de detectare, în timp ce intervenția umană asigură decizia corectă în procesul de monitorizare. Cătălina Albișteanu, de la Bitdefender, a menționat că băncile și companiile de securitate văd fiecare o parte a fraudei, iar colaborarea permite intervenția timpurie. Alin Becheanu, de la ING Bank România, a explicat că combinarea tehnologiei cu informațiile despre plăți ajută la identificarea rapidă a persoanelor din spatele magazinelor suspecte.
Evoluția tehnologiilor de inteligență artificială în sectorul financiar și de securitate cibernetică marchează o schimbare în modul în care instituțiile de profil gestionează riscurile digitale. Pe măsură ce metodele de fraudă devin mai sofisticate, integrarea dintre dezvoltatorii de software de securitate și instituțiile bancare devine esențială pentru protecția activelor. Bitdefender și ING Bank România au declarat că intenționează extinderea proiectului Honeycards către alte piețe, alte instituții financiare și metode de plată.