Digitalizarea proceselor din sectorul bancar nu trebuie să fie un proces de schimbare generalizată, ci unul aplicat acolo unde aduce un sens real. Această perspectivă a fost oferită de Andrei Negulescu, Strategy Director în cadrul Matricia Solutions, în cadrul evenimentului Future Banking Summit. Acesta subliniază că scopul principal nu este implementarea tehnologiei pentru sine, ci crearea unei schimbări relevante în cadrul companiei, ceea ce poate implica chiar refacerea fluxurilor de lucru înainte de introducerea oricărui sistem informatic nou.
Un aspect critic în experiența utilizatorului este capacitatea de a oferi transparență și predictibilitate în procese precum aprobarea unui credit. Andrei Negulescu menționează că un client va fi mult mai mulțumit dacă știe exact în ce stadiu se află cererea sa, preferând un proces de două zile în detrimentul unuia de șapte. În era actuală, viteza și lipsa interacțiunilor umane inutile devin factori determinanți pentru satisfacția clienților, în special pentru generația Gen Z.
Procesele care consumă cel mai mult timp în instituțiile financiare sunt adesea cele care implică fluxuri interne complexe sau colaborări cu parteneri externi. Andrei Negulescu punctează că evaluarea garanțiilor pentru credite reprezintă un exemplu de flux dificil de digitalizat din cauza necesității de implicare a evaluatorilor externi. De asemenea, activități precum revizuirea datelor clientului, achizițiile, contractele cu furnizorii sau aprobările interne rămân adesea procese care nu sunt digitalizate complet, deși sunt esențiale.
În ceea ce privește rolul inteligenței artificiale, Andrei Negulescu susține că tehnologia poate fi utilizată eficient pentru procesarea documentelor nestructurate, cum sunt popririle. În aceste situații, IA poate extrage datele, în timp ce omul se ocupă de verificare. Totuși, deciziile sensibile de tip „Go / No-Go” privind creditele și riscurile financiare trebuie să rămână în continuare decizii umane, asistate de procese și matrici decizionale, pentru a gestiona corect aspectele legate de bani.
O provocare majoră în digitalizare este rezistența angajaților la adoptarea noilor instrumente, chiar dacă acestea sunt funcționale. Andrei Negulescu observă că, în banking, digitalizarea este o disciplină deja abordată, însă schimbarea obiceiurilor de lucru rămâne dificilă. Angajații tind uneori să aleagă metodele de lucru complicate și familiare în locul unor variante mai simple, ceea ce poate încetini procesul de modernizare a instituției.
Sectorul bancar traversează o transformare digitală profundă, fiind presat de evoluția tehnologiilor precum inteligența artificială și de așteptările noilor generații de consumatori. Această evoluție nu vizează doar interfața aplicațiilor mobile, ci necesită o restructurare a arhitecturii de procese interne pentru a asigura eficiența operațională și reducerea timpilor de așteptare pentru clienți.